POS机刷信用卡0.6%和扫码0.38%能混用吗？组合收款方案

——两种费率为什么不同、怎么搭配收款与合规提醒

直接回答：可以混用。同一台智能POS、同一个商户，刷卡和扫码是两条不同的收款通道：顾客刷信用卡走银行卡刷卡通道，参考费率约0.6%；顾客用微信、支付宝、云闪付扫码走扫码通道，参考费率约0.38%。系统会按顾客实际选择的支付方式自动匹配费率，对账单里也会分开显示。需要注意的是，不要把大额信用卡交易硬塞进便宜的扫码通道，也不要长期单一只走扫码，否则容易触发风控。

一、0.6和0.38为什么不一样

这两个费率来自不同通道和成本结构。按“96费改”（发改价格〔2016〕557号），信用卡刷卡涉及发卡行服务费（不超过0.45%）、网络服务费（不超过0.0325%）和收单服务费，叠加后市场上标准类商户信用卡刷卡常见约0.6%；而微信、支付宝、云闪付扫码走互联网快捷通道，成本结构不同，市场上常见约0.38%。

商户还按行业分三类：餐饮、酒店、百货等标准类约0.6%；超市、家电、加油等优惠类约0.38%—0.48%；公立学校、医院等公益类为0。通道和商户类型不同，费率自然不同。

表1  刷卡与扫码两种收款方式对比（市场参考，以签约为准）

二、能不能混用：怎么组合收款

（一）一台智能POS同时开通两种

正规智能POS一般同时支持刷卡和扫码，顾客拿信用卡就刷卡、掏手机就扫码，你不用选通道，系统自动按对应费率计费，这就是最常见的组合收款。

（二）收款码牌加POS搭配

如果店里以小额扫码为主，可以用聚合收款码牌承接微信/支付宝/云闪付，再配一台POS承接刷信用卡的顾客，覆盖全部支付习惯。

（三）按交易类型分别对账

在商户App里，刷卡和扫码交易会分开列示、费率各自计算。建议每天或每月看一眼两类交易占比，心里清楚综合手续费。

三、怎么搭配更合理

小额高频用扫码：顾客买瓶水、买个小吃，扫码0.38%更省；

中大额用刷卡：顾客刷信用卡、买大件，走刷卡0.6%，也更稳定；

正常穿插、按真实交易来：不要为了省手续费刻意把每一笔都导进扫码通道；

秒到另算钱：开通D0秒到通常每笔另收提现费，不急用选T+1更划算。

算笔账：刷1万元，0.6%手续费约60元；同样金额扫码0.38%约38元。差额虽存在，但交易要和真实经营、顾客的支付方式一致，不能为省22元去套通道。

四、这些坑要避开

表2  组合收款常见风险与套路

五、常见问题

问：刷卡和扫码能不能在同一台机器上同时用？

可以。正规智能POS同时支持两种通道，按顾客支付方式自动匹配费率，对账单分开显示。

问：能不能全用0.38扫码、不刷0.6的卡？

不建议。长期单一走扫码、又把大额信用卡交易导进去，容易被判定交易异常；而且信用卡扫码本身有额度限制，应按真实支付方式收款。

问：0.38是不是就是优惠类商户的费率？

0.38是扫码通道和优惠类商户的常见参考费率，不代表你的所有交易都能按这个费率走；标准类大额刷卡通常按约0.6%，具体以你签约费率为准。

问：费率和提现费在哪里确认？

在商户App“费率/结算”页面或签约协议中查看，包括刷卡费率、扫码费率、秒到提现费，办理前问清楚并保留截图。

六、结语与提示

一句话：刷卡0.6%和扫码0.38%可以混用，同一台智能POS按顾客支付方式自动匹配，小额扫码、大额刷卡最合理；关键是别套码跳码、别长期单一扫码刷大额。本文费率为市场常见参考，实际以你签约的费率和商户App展示为准，并通过正规渠道办理。